日前，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（下稱“通知”），除了要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構要深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，制定開展為期半年的不法貸款中介專項治理行動以外。
還通報了一則涉及20億銀行信貸業(yè)務的不法貸款中介案例。
通報內容將不法貸款中介的行為做了要點提示：
1、以協(xié)助他人獲得貸款“為業(yè)”，提供經營貸資質包裝，即幫人騙取、套取貸款。
2、存在短期墊資服務，借款人向丁某某借款，用于房屋購買等，丁某某收取年化率36%的綜合費用，屬于向社會不特定對象提供資金以賺取高額利息。
3、通報還提到團伙成員申請貸款等形成資金池，銀行可以通過穿透式監(jiān)管發(fā)現資金的用途和流向，一旦滿足向不特定人群放款并賺取高利，還將被增加一條非法吸收公眾存款罪。
這幾種都是常見的違法行為，但是因涉案金額大，具有警示意義，銀保監(jiān)會此時披露也給各銀行業(yè)金融機構開始不法貸款中介專享治理活動提供了方向。
關于開展不法貸款中介專項治理行動的工作要求：
一、各銀保監(jiān)局組織轄內銀行業(yè)金融機構開展不法貸款中介專項治理排查。
并選取重點機構開展現場督導，指導機構規(guī)范與貸款中介機構的合作。同時，各銀行業(yè)金融機構應主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。
自查即從展業(yè)拓客、服務等環(huán)節(jié)開始，查內部員工是否向客戶推薦貸款中介；是否放松對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸后管理標準等問題。
二是：各銀行業(yè)金融機構應增強自主獲客意識，強化風險防控措施，提升自主經營能力，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”，避免出現貸款中介機構掌控市場主動權、合作業(yè)務推高融資成本、風險跨行業(yè)傳導加劇等問題。
主要涉及的便是查有無和銀行內部人員勾結，中介需要業(yè)績，銀行內部人員也需要業(yè)績，為了完成業(yè)績容易出現“相互合作的情況”的情況。
通知：鼓勵各銀行業(yè)金融機構建立貸款中介黑名單制度，對誘導、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。
三、是明確各銀行業(yè)金融機構要不斷提升貸款質效，避免“唯指標論”和粗放式發(fā)展。
業(yè)務辦理能力是銀行人員的基本作業(yè)，可銀行內人員工作素質效率低下，依賴貸款中介公司也是長期詬病的原因。
銀行員工應該不斷提升貸款業(yè)務辦理能力，減少向貸款中介讓渡金融服務。主動提醒用戶違規(guī)將經營貸用于房貸按揭炒房、放貸，甚至是非法用途等的后果，預防風險。
同時銀行還要排查空殼公司、嚴審貸款用途、明確資金流向，此外還應對員工考核合理化，莫要刺激員工鋌而走險違法違規(guī)。
①提升獲客能力，優(yōu)化服務標準
提高自身獲客能力，自主獲客，嚴查與銀行內部不法人員勾結，配合、套路客戶，從個人行為開始規(guī)范，提供優(yōu)質服務。
②對客戶說“不”
了解客戶的貸款意圖，對于貸款意圖不明確，有經營貸轉房貸等意圖的客戶要堅決予以拒絕。
③謹慎提供服務
如客戶資質欠缺不包裝、不夸大、不放松審核；謹慎提供短期墊資服務，預防經營貸轉房貸。
④強化員工職業(yè)操守
貸款中介本身只是一個簡單的職業(yè)，是養(yǎng)家糊口的飯碗，之所以會成為“毒瘤”，其中一個原因便是因為披著合法的外衣干著不斷挖坑和套路的事，從小企業(yè)或個人身上收取高額手續(xù)費，長期久利，不僅擾亂信貸市場持續(xù)還容易將一些本本分分的中介也拉下水，強化員工職業(yè)操守，共同維護銀行信貸的公平性、合理性。
分享一張圖片，近日這張圖片一直在各群里流轉。
3.15已至，不法貸款中介專項治理行動今日開始，接下來半年都將更緊張、嚴格、法制的環(huán)境下開展業(yè)務，希望各銀行及中介機構可以嚴格按照監(jiān)管的要求，自查，自省，自強，有則改之，無則加勉，以長遠的眼光做事，切莫因眼前短暫的利益鋌而走險，枉顧法紀。
