協(xié)商還款是指信用卡逾期后二次分期還款，銀行可以做到減免部分利息、罰息，或者是全免利息、罰息、違約金等。不過，由于貸款業(yè)務的發(fā)展，協(xié)商還款也應用于貸款逾期，用戶在貸款逾期后，可以向貸款機構申請協(xié)商還款，協(xié)商還款的內容與信用卡逾期協(xié)商的內容相似。
總而言之，協(xié)商還款一般是發(fā)生在逾期之后，在逾期之前，銀行或貸款機構是不受理協(xié)商還款申請的。
逾期后到底要不要做協(xié)商還款，今天給大家講一下做協(xié)商還款的好處和壞處，看完你就知道利弊了，做不做你自己去衡量。
一、協(xié)商還款的壞處
第一，沒有逾期，不會給你任何政策，也就是說，所有的分期和延期方案都是在逾期之后去談的，談的過程中，當然你就避免不了催收電話，只有談完了之后，才可以達到一個停催止訴的結果。
第二，從你分期或者延期開始，到結束，你的征信上一直體現(xiàn)的是逾期或止付狀態(tài)，意味著近幾年，你有一些信用貸款做不了，直到你結清為止。
第三，你拿到了二次分期的政策，最好能夠按照約定進行償還，否則還不如不談，因為一旦出現(xiàn)了二次違約的情況，之前給的政策會立刻作廢，并且會增加被起訴的概率。
二、協(xié)商還款的四個好處
1、停催止訴
做完協(xié)商還款后，不會再有人催收你，更不會起訴，你只需要按照新的約定來履行還款義務即可。
2、重組還款方案
之前的貸款都是分24期的，還了一半沒有償還能力了，可以把剩余欠款從新再分最長60期來還。這樣一來，你的還款壓力也變小了，負債感也沒那么強烈了。
3、很多網貸都可以申請延期還款
談完延期后，也就意味著近期不用再考慮這些平臺的事了，可以把手里的資金，用來去償還只能談分期的平臺，不知道哪些可以延期的，可以找小編咨詢。
4、償還的欠款大部分為本金
當你做完協(xié)商還款后，就意味著你只欠這些了，今后你還的每一筆錢，都是本金在減少，不再會產生新的費用，網貸app里面自動計算的罰息和利息，當你有還款能力的時候，可以提前致電客服，申請減免后再進行償還。
三、如何正確有效地協(xié)商還款
其實正確有效的協(xié)商還款需要做好這五點即可！
一、對發(fā)卡行的態(tài)度要好，因為我們是協(xié)商，而不是要求，有一個好的態(tài)度協(xié)商起來會好很多。
二、還款能力一定要有，而且也要根據自身情況，欠款金額，提出合理的分期請求，而不無理取鬧。
三、協(xié)商時與發(fā)卡行訴說自己的訴求，自己遇到的什么困難，因為什么原因導致還不上，每個月目前收入在多少，每個月可以還多少錢（除去日常開銷）。
四、不要逃避欠款，不要躲避催收，更不要失聯(lián)。
五、必要的時候可以通過法律的手段，維護自身的權益。通過法律重組，達成個性化分期還款協(xié)議，最長可達5年60個月免息還款計劃。
根據《商業(yè)銀行信用卡管理辦法第70條》規(guī)定，持卡人因特殊原因逾期后，是可以與發(fā)卡行協(xié)商還款，減輕還款壓力，最長可達5年60個月免息還款計劃！
