信用卡可以用來刷卡消費，也可以用來取現(xiàn)，大家都已經(jīng)知道?？墒切庞每ㄒ部梢杂脕碣J款，緩解現(xiàn)金壓力，比套現(xiàn)要安全得多，卻是很多消費者不太知道的。信用卡貸款是指銀行根據(jù)信用卡持卡人的資信狀況給予一定的額度，持卡人可以利用信用卡進行刷卡消費，信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式。針對不同消費者的需求，國有銀行和各股份制銀行都推出了各種形式的信用貸款，消費者可以根據(jù)自身需求申請貸款。最近，記者走訪了數(shù)家銀行信貸部門的人士后，在這里扒一扒你不一定知道的那些信用貸款。
>>銀行信用貸款現(xiàn)狀
目前，絕大部分銀行都有提供信用卡“現(xiàn)金分期”業(yè)務，而且各有名目，有些已經(jīng)形成固定品牌，比如工行的“融e借”，交行的“好享貸”，中信的“圓夢金”，廣發(fā)的“財智金”等。銀行不同，審批下的額度不同，一般最高5萬。大多銀行審批額度都在信用額度內，有些銀行特殊，比如中信“圓夢金”，可以最高到信用額度的3倍。其實，信用卡“貸款”就是信用卡現(xiàn)金分期。
現(xiàn)金分期，有時又被稱為取現(xiàn)分期，一般是由信用卡持卡人申請，或者發(fā)卡行主動邀請持卡人進行申請的一種，將持卡人信用卡中額度轉換為現(xiàn)金，轉賬入指定借記卡，并分成指定月份期數(shù)進行歸還的一種分期方式。其實就是銀行會根據(jù)您申請的金額，把您信用卡的額度轉換成現(xiàn)金打到您名下指定的借記卡內，然后您再分期還款。
工行“融e借”主要面向授信良好的“白名單”人群，一經(jīng)推出申請者踴躍，由于是信用類消費貸款，所以放款對象必須信用良好。1月5日，中國工商銀行在北京正式發(fā)布個人信用消費貸款品牌“工銀融e借”，符合條件的借款人可以獲得工商銀行無擔保、無抵押、純信用的人民幣信用消費貸款，滿足個性化、多層次、多元化的消費需求。工商銀行河南省分行信貸部段經(jīng)理表示，“工銀融e借”從申請到放款均可通過手機、電腦、移動終端等全線上渠道辦理，在線實時查詢是否可以辦理貸款以及可貸額度，最快實時到賬，實現(xiàn)了“消費+金融+互聯(lián)網(wǎng)”的有機融合，開創(chuàng)了線上自助操作、業(yè)務自動處理、風險精準監(jiān)控的互聯(lián)網(wǎng)運營模式。
據(jù)悉，“工銀融e借”具有以下幾個特點：一是價格更低，貸款1萬，日息約1元，低于市場上同類貸款的利率水平。二是期限更長，貸款最長達到5年期、寬限期最長12個月。三是客戶可以通過網(wǎng)上銀行或者手機銀行實現(xiàn)線上一鍵即貸。四是還款更靈活，客戶可以選擇等額本息、等額本金、分期付息一次還本及一次還本付息等四種還款方式，較好地滿足了不同群體多層次、多元化的消費融資需求。在風險控制方面，“工銀融e借”依托工商銀行長期積累的信貸管理經(jīng)驗和專業(yè)化團隊，對集團全體客戶和全部信貸資產(chǎn)進行風控排查，特別是借助過去30多年經(jīng)營發(fā)展中形成的，支付鏈條上沉淀的1.2億張信用卡與248萬線上線下商戶的海量數(shù)據(jù)，運用“數(shù)據(jù)+模型”方式，實現(xiàn)客戶準入、授信、放款、監(jiān)控和催收管理。據(jù)了解，目前工商銀行個人信用消費貸款的“白名單”客戶數(shù)已達4700萬戶，主動授信2.7萬億，戶均授信5.8萬元。
而交通銀行推出的“天使貸”，就是專為24-35歲、大專及以上學歷，有穩(wěn)定工作的青年客戶專屬提供的消費信貸服務。
卡友王先生購房，急需4萬元周轉，遍尋親友無計可施下，用手里的中信信用卡(額度1.5萬)申請了“圓夢金”現(xiàn)金分期業(yè)務，審批金額4.5萬，其中4.4萬直接打到了他的儲蓄卡上，解了燃眉之急。
>>申請現(xiàn)金分期的注意事項
1.有些銀行是需要用戶特別注意款項用途的，比如招行規(guī)定：該款項不得用于投資(包括但不限于購房、股票、期貨及其他股本權益性投資)，僅限用于消費(包括但不限于裝修、家電、婚慶、購車、助學、旅游、醫(yī)療等)。
2.因為各銀行在現(xiàn)金分期業(yè)務上規(guī)定不同，需要卡友提前向銀行確認費用、額度、收費信息、到賬時間等。
個人信用卡貸款如何辦理
目前信用卡貸款業(yè)務的申請門檻不高，只要持卡人信用狀態(tài)良好，賬戶無異常，一般都能申請。申請辦理這項業(yè)務，除個別銀行采取銀行主動邀約的方式外，大多銀行實行電話邀約和客戶主動申請兩種方式，銀行主動邀約的客戶獲得的貸款額度一般高于主動申請的客戶。通過這種信用卡可以申請金額從5000元到20萬元不等的貸款，而且無須抵押，只要信用卡持卡人符合資質就可以放款。
個人信用卡貸款能貸多少，關乎成本一定要算清
由于信用卡轉賬借款適合短期急需資金周轉的人，不適合長期借貸。所以用信用卡轉賬借款后，持卡人雖然可以分期償還，分期數(shù)有3到36期不等。但是應注意到，分期期數(shù)越長，利率越高，12期的月息如果在0.75%左右，那么一萬元一個月要產(chǎn)生75元的利息。假如預借現(xiàn)金5萬元，分12期還款，月息為0.75%，一年合計下來利息為4500元。目前6個月至一年(含)的個人貸款利率為6.06%，5年期以上的貸款利率為6.60%，相對于傳統(tǒng)貸款來說，信用卡轉賬貸款業(yè)務所支付的成本會更高。
由于不同銀行規(guī)定不同，貸款額度基本上會跟信用卡原有的額度有關。
提醒想貸款的朋友，社會上經(jīng)常有人打著“可辦理免抵押、免擔保小額貸款業(yè)務”的旗號，盯上一些急需用錢的人，他們常用廣發(fā)短信的方式尋找客戶。據(jù)了解，其中不少人做的是民間借貸，月利息一般在2分以上，高的有5分左右。因此想要貸款到正規(guī)的銀行去申請，避免上當受騙。
