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晚上好呀，我是簡(jiǎn)七編輯部的溶溶~

最近，同事小花去醫(yī)院看風(fēng)濕，前前后后花了5000塊，這可給她心疼壞了，說「身上的病是治好了，可心疼花錢的毛病又犯了」。

一問才知道，她這次看病是自掏腰包，根本沒走醫(yī)保。

大家都知道，醫(yī)保是國家給咱們的基本醫(yī)療保障，能報(bào)銷在門診或是住院的費(fèi)用。

但其實(shí)，醫(yī)保并不是所有情況都能報(bào)銷，使用錯(cuò)誤的話，甚至?xí)环皱X也報(bào)不了。

小花就是因?yàn)椴涣私忉t(yī)保報(bào)銷的相關(guān)政策，只能自己吃下個(gè)悶虧。

那么今天，就著小花這個(gè)「反面教材」，咱們來好好講一講醫(yī)保的那些事兒。

01

小花犯得第一個(gè)錯(cuò)，就是沒有去自己的定點(diǎn)醫(yī)院就診。

醫(yī)保報(bào)銷，建立在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院的基礎(chǔ)之上。

這個(gè)定點(diǎn)醫(yī)院，不是指一座城市里，那幾十上百家和醫(yī)保聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院，而是你個(gè)人在這些定點(diǎn)醫(yī)院中，單獨(dú)選擇的幾所簽約醫(yī)院（一般會(huì)選擇四所），也就是你的「專屬醫(yī)院」。

另外，還會(huì)有一些不需要單獨(dú)簽約，也能給你走醫(yī)保報(bào)銷的醫(yī)院，比如北京全市的?？漆t(yī)院和一些列在名單里的大醫(yī)院（但這些醫(yī)院的人實(shí)在是太多了，能掛到號(hào)就算成功），算是「福利醫(yī)院」。

小花就是既沒有去自己的「專屬醫(yī)院」，也沒有去「福利醫(yī)院」，所以無法走醫(yī)保報(bào)銷。

小花聽到這話，立刻追悔莫及，覺得自己硬生生多花了近半個(gè)月的工資。

小花這就又犯了第二個(gè)錯(cuò)，誤以為看病花的錢都可以報(bào)銷。

實(shí)際上，哪怕是選對(duì)了醫(yī)院，有了報(bào)銷醫(yī)保的先決條件，也不是所有錢都可以報(bào)的。

根據(jù)醫(yī)保報(bào)銷的計(jì)算公式，首先，對(duì)于醫(yī)保，我國有起付線和封頂線的說法，高于封頂線和低于起付線的費(fèi)用是需要自費(fèi)的。

其次，在報(bào)銷之前，包括藥品、診療項(xiàng)目和醫(yī)療服務(wù)在內(nèi)的自費(fèi)項(xiàng)目也會(huì)提前扣除。

最后，在起付和封頂線之間的部分，也是醫(yī)保和個(gè)人共同承擔(dān)的，只能按照?qǐng)?bào)銷比例部分報(bào)銷。

注：各地報(bào)銷比例會(huì)有差別，具體可以在各省醫(yī)保公共服務(wù)網(wǎng)站或撥打12333查詢

就拿小花這次的花費(fèi)舉個(gè)例子——

小花在某醫(yī)院治療，共花費(fèi)5,000元，其中甲類藥品2,000元（自付比例為0%），乙類藥品1,500元（自付比例為10%），丙類藥物500元（自付比例100%），檢查費(fèi)用1,000元，另外，醫(yī)院門診的報(bào)銷比例是70%，起付線為1,800元。

那么，如果能夠報(bào)銷，小花這次能省下1,785元（(5000-1800-1500×10%-500) × 70%=1785），差不多能報(bào)銷近36%。

這樣一看，小花這次花的「冤枉錢」確實(shí)有點(diǎn)多。

02

除了去「專屬醫(yī)院」看病，還有什么可以多省點(diǎn)錢的方法嗎？

首先，合理選擇你的「專屬醫(yī)院」。

小醫(yī)院的報(bào)銷比例比大醫(yī)院更高，這個(gè)原則全國通用。

如果小花這次是去「專屬」的社區(qū)醫(yī)院看的病，那么，她這次能省2,295元（(5000-1800-1500×10%-500) × 90%=2295元），能省近一半的費(fèi)用。

因此，在選擇自己的「專屬醫(yī)院」時(shí)，不要全選知名的大醫(yī)院，而是要選小醫(yī)院和大醫(yī)院的組合，最好能囊括一二三級(jí)醫(yī)院。

而且如果你還需要住院，那不同級(jí)別的醫(yī)院報(bào)銷差距就更大了。如果小醫(yī)院真的診治不了，那么從小醫(yī)院轉(zhuǎn)診到大醫(yī)院也會(huì)提高報(bào)銷比例，也會(huì)更劃算。

注：不知道自己「專屬醫(yī)院」的朋友，可以通過「支付寶—醫(yī)保—更多服務(wù)—個(gè)人定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)」查詢或修改

另外提醒一下，大學(xué)生有定制的青春版居民醫(yī)保，定點(diǎn)醫(yī)院就是學(xué)校的校醫(yī)院，如果在外面看病，必須從校醫(yī)院轉(zhuǎn)診出去，才可以報(bào)銷，自己直接出去看病是報(bào)不了的。

其次，慢性病、重大疾病都被「特別關(guān)照」

如果有慢性病的話，可以去做門診慢特病備案，就能在之后的治療中報(bào)銷更多，差不多是在門診治療，按照住院比例結(jié)算。

而如果不幸患上重大疾病，花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用非常多的時(shí)候，就可以在基本報(bào)銷之外，再報(bào)銷一次。

雖然具體能報(bào)多少還是要結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，不同地區(qū)要求會(huì)有所不同，但基本上手續(xù)都不會(huì)太過麻煩，提供相關(guān)的證明就可申請(qǐng)。

最后，異地就醫(yī)要提前備案

目前，全網(wǎng)開通了「國家異地就醫(yī)備案」的小程序，提交異地就醫(yī)申請(qǐng)后，在外地看病也能報(bào)銷。

不過，有些時(shí)候不能直接報(bào)銷，那就需要自己留好病例發(fā)票，先墊付，回頭再找醫(yī)保局報(bào)銷。

03

最后，也不是所有情況都能用醫(yī)保。

首先，有其他報(bào)銷方式的。

比如，工傷要走工傷保險(xiǎn)，生育要走生育保險(xiǎn)，這些情況要是直接用自己的醫(yī)?？ㄋ⒖ǎ烧婢褪翘柑潯沽?。

其次，出了事故，要讓責(zé)任人來負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)的。

比如，因?yàn)榇蚣軐?dǎo)致的受傷和交通事故導(dǎo)致的受傷，這種情況下一般都是要第三方責(zé)任人來賠，醫(yī)保是不會(huì)出錢的。

最后，醫(yī)?？ú荒芙杞o他人使用。

有些人的醫(yī)保賬戶里的錢很多，但自己的家人可能沒有賬戶或是賬戶里的錢不多，在這種時(shí)候，不要讓家人直接刷我們的醫(yī)保卡就醫(yī)（從法律層面上說，這屬于騙保行為）。

現(xiàn)在，很多地方都允許「醫(yī)保家庭共濟(jì)」，通過綁定賬號(hào)，讓家人從主賬號(hào)里面劃錢，從而讓家人一起共享醫(yī)保。

注：醫(yī)保家庭共濟(jì)綁定可通過「國家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)APP—親情賬戶—添加信息，醫(yī)保公共服務(wù)網(wǎng)頁版—我要辦—個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)關(guān)系維護(hù)—添加對(duì)象」完成，各地政策會(huì)稍有變動(dòng)，具體可撥打12333進(jìn)行咨詢~

最后，附上一張總結(jié)圖——

可以看出，醫(yī)保的報(bào)銷范圍是有限的，如果想給自己更全面的保障，可以補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。

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