所謂財(cái)務(wù)自由是指，你不需要為了應(yīng)付生活而為錢(qián)工作，也就是說(shuō)，你不再是一臺(tái)賺錢(qián)機(jī)器，而是你擁有一臺(tái)為你賺錢(qián)的機(jī)器。這臺(tái)機(jī)器為你贏得的被動(dòng)收入等于或大于你的日常支出時(shí)，你就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。那么問(wèn)題來(lái)了，一個(gè)人要達(dá)到財(cái)務(wù)由由，到底需要多少錢(qián)呢？
相信很多人都看過(guò)相關(guān)的分析，或許還參與過(guò)討論，有人的計(jì)算結(jié)果是需要300萬(wàn)，有人說(shuō)需要1000萬(wàn)，有人說(shuō)需要3000萬(wàn)。實(shí)際上由于每個(gè)人的計(jì)算方法不同，對(duì)生活的要求不同，結(jié)論也就不同。但無(wú)論具體的金額是多少，相信有一點(diǎn)大家基本是有共識(shí)的，那就是，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由并不容易。
但是，著名的德國(guó)理財(cái)大師博多·舍費(fèi)爾告訴我們：只要思路正確，方法得當(dāng)，一個(gè)人只需要花費(fèi)7年的時(shí)間就可以掙到1000萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。聽(tīng)到這里，估計(jì)你忍不住要搖頭了，7年掙1000萬(wàn)？怎么可能？也許1000萬(wàn)有點(diǎn)夸張，但是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之路的方法，值得我們借鑒。
1、怎樣才叫財(cái)務(wù)自由？
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)由其實(shí)分為三個(gè)階段：
第一階段：財(cái)務(wù)保障。財(cái)務(wù)保障，就是指能保證你6～12個(gè)月內(nèi)基本生活的儲(chǔ)備金。也就是說(shuō)，假設(shè)你生病了、失業(yè)了或是遇到了種種難以預(yù)料的麻煩，導(dǎo)致你目前無(wú)法工作，這筆錢(qián)能夠支撐你度過(guò)這段時(shí)間或是順利找到下一份工作。比如說(shuō)你每個(gè)月至少需要支出3000塊，你想在6個(gè)月后工作，那你至少要有3000×6，也就是18000塊的儲(chǔ)備金。這筆錢(qián)是用于應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，也就是突發(fā)情況的，所以一定不能隨意動(dòng)用，也不能用于任何有風(fēng)險(xiǎn)的投資，你可以將一部分存入銀行，另一部分存在余額寶等能快速提現(xiàn)的理財(cái)方式中。
第二階段：在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障的基礎(chǔ)上，我們可以追求財(cái)務(wù)安全。財(cái)務(wù)安全，是指你需要積累足夠的資金，以保證你可以靠利息滿足基本的生活需要。比如說(shuō)，年利率為8%，假設(shè)你每個(gè)月至少需要支出3000塊，用3000乘以150，也就是45萬(wàn)，就是你達(dá)到財(cái)務(wù)安全所需要的資金總額。為了保證資產(chǎn)安全，對(duì)于這部分資金的投資依然要以穩(wěn)健為主。
第三階段：達(dá)到財(cái)務(wù)自由。你可能會(huì)覺(jué)得每月3000完全不夠花，那你可以詳細(xì)列出要達(dá)到你夢(mèng)想的生活所需要的金錢(qián)數(shù)額，再平均到每個(gè)月中，然后用這個(gè)數(shù)目乘以150，就是你要達(dá)到財(cái)務(wù)自由所需要的資金總額。比如說(shuō)，年利率仍然為8%，假設(shè)你每個(gè)月至少需要支出10000塊，用10000乘以150，也就是150萬(wàn)。當(dāng)然，其中最重要的一條原則是，無(wú)論出于任何原因，都絕對(duì)不要?jiǎng)佑媚愕谋窘穑驗(yàn)檫@就是能給你下蛋的“金雞”。
2、如何樹(shù)立正確的金錢(qián)觀？
要擁抱財(cái)富，你得樹(shù)立正確的金錢(qián)觀。
首先是對(duì)財(cái)富的定義。想必很多人還記得中國(guó)首富王健林在接受采訪時(shí)說(shuō)過(guò)的話：先定一個(gè)能達(dá)到的小目標(biāo)，比方掙它1個(gè)億?，F(xiàn)在大家可以想一下，你的小目標(biāo)是多少？你希望在多少年內(nèi)掙到多少錢(qián)？對(duì)此你有清晰的想法嗎？
要定義財(cái)富，需要滿足三個(gè)條件：一是必須知道明確的數(shù)字；二是一定要用筆把它寫(xiě)下來(lái)，因?yàn)橹辉谀X海中想和用筆寫(xiě)到紙上感覺(jué)完全不一樣；三是要把它轉(zhuǎn)化為相應(yīng)的畫(huà)面。比方說(shuō)，你對(duì)財(cái)富的定義是：在7年內(nèi)，掙它1000萬(wàn)。那就把它寫(xiě)下來(lái)，并轉(zhuǎn)化為一個(gè)畫(huà)面。因?yàn)樵谖覀兊臐撘庾R(shí)里所體現(xiàn)出來(lái)的，不是一個(gè)詞語(yǔ)或者數(shù)字，而是一個(gè)具體的畫(huà)面。你可以在腦海中想象這么一幅場(chǎng)景：七年后的自己，事業(yè)蒸蒸日上，入住豪宅，出入有豪車(chē)，名下有房產(chǎn)，手頭有存款。關(guān)于豪宅的面積和豪宅內(nèi)的布置，豪車(chē)的顏色、品牌、型號(hào)甚至是你駕駛著豪車(chē)的感覺(jué)，你都可以想象，越具體越好。這些場(chǎng)景就相當(dāng)于一幅地圖，可以引導(dǎo)你走向目的地。所以，仔細(xì)思考一下，就在今天，現(xiàn)在，這一刻，你對(duì)財(cái)富的定義到底是什么呢？
其次，對(duì)待財(cái)富和財(cái)富目標(biāo)的態(tài)度。在潛意識(shí)中，財(cái)富目標(biāo)不能總是搖擺不定，換來(lái)?yè)Q去。今天想：我要在5年內(nèi)掙100萬(wàn)。晚上翻來(lái)覆去地睡不著，想著掙錢(qián)的各種方法，睡醒一覺(jué)以后，或者是稍微遇到一點(diǎn)兒困難，可能就把原來(lái)的想法拋到了腦袋后面，很快就想放棄了。這時(shí)，你的想法應(yīng)該是：我必須要有錢(qián)，我沒(méi)有其他的選擇，因?yàn)槲覠o(wú)法再忍受窮困潦倒的日子，更不希望自己這輩子就這樣了。所以，一旦設(shè)立了財(cái)富目標(biāo)，就不再更改。
第三，賺錢(qián)的動(dòng)力。有兩個(gè)問(wèn)題你必須問(wèn)自己：一是如果你使出全身的洪荒之力，你覺(jué)得在接下來(lái)的一整年，也就是12個(gè)月中，你能掙多少錢(qián)？二是你有沒(méi)有想過(guò)用這樣一種算法來(lái)計(jì)算：選出你有史以來(lái)收入最高的那個(gè)月的月收入，乘以12，達(dá)到這個(gè)收入后，再讓每個(gè)月的收入提高10%。感覺(jué)非常高是不是？不過(guò)也并非完全不可能達(dá)到，想不想挑戰(zhàn)一下自我？只要你在接下來(lái)的12個(gè)月中，一直付出110%的努力，結(jié)果你可以自己去驗(yàn)證一下。
說(shuō)白了，對(duì)于錢(qián)你得認(rèn)定它是積極的、進(jìn)步的，如果你對(duì)金錢(qián)的看法非常消極，在內(nèi)心深處認(rèn)定有錢(qián)并不是一件好事，那就很難變得有錢(qián)。
3、如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？
那要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，具體要如何才能做到呢？這就需要運(yùn)用四大策略：
第一，按一定的比例儲(chǔ)蓄金錢(qián)。
第二，用這些儲(chǔ)蓄資金進(jìn)行投資。
第三，想辦法提高收入。
第四，從每次增加的那部分收入中，提取一定比例的金錢(qián)進(jìn)行儲(chǔ)蓄。
聽(tīng)到這里，有些人可能會(huì)說(shuō)：咳，這不就是存錢(qián)、投資，開(kāi)源節(jié)流，再存錢(qián)、再投資嘛。對(duì)，就是這么簡(jiǎn)單，所以說(shuō)，想變得富有并不是什么難事兒，說(shuō)穿了都是非常簡(jiǎn)單易行的方法。不過(guò)在具體的操作過(guò)程中，又有很多不一樣的細(xì)節(jié)。
我們先來(lái)看第一種策略，儲(chǔ)蓄一定比例的金錢(qián)?，F(xiàn)在好像很流行一種觀念，就是“錢(qián)是賺出來(lái)的，不是攢出來(lái)的”。特別是很多媒體、平臺(tái)到處都是廣告，都在宣傳如何進(jìn)行消費(fèi)。很多人提起攢錢(qián)、存錢(qián)，都覺(jué)得好像那是我們上一代、不會(huì)享受的人干的事兒。但是我們得充分的認(rèn)識(shí)到，使人變富有的，不是收入而是儲(chǔ)蓄。如果是月光族或者是卡奴，每個(gè)月的收入都用于吃喝玩樂(lè)、旅游享受，周而復(fù)始，即使掙到足夠多的錢(qián)，也無(wú)法實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。因?yàn)殡S著收入的增加，水漲船高，生活水平就會(huì)提高，支出也會(huì)增加。久而久之，自己依舊是一臺(tái)賺錢(qián)機(jī)器，而無(wú)法擁有一臺(tái)賺錢(qián)機(jī)器。
其實(shí)，儲(chǔ)蓄就是最基本，也最簡(jiǎn)單的理財(cái)方式。就連全球投資之父、史上最成功的基金經(jīng)理約翰·鄧普頓，也非常重視儲(chǔ)蓄。他在非常年輕的時(shí)候，就和妻子共同決定，把每個(gè)月收入的50%存下來(lái)，即使是在掙得特別少的月份也堅(jiān)持做到這一點(diǎn)。股神巴菲特早在當(dāng)報(bào)童時(shí)，就將自己省下的每一美元都存起來(lái)，幾乎不買(mǎi)任何東西，因?yàn)樗P(guān)心自己在未來(lái)的財(cái)富。巴菲特透露，變得富有的秘訣很簡(jiǎn)單，就是：儲(chǔ)蓄，投資；繼續(xù)儲(chǔ)蓄，繼續(xù)投資。
這就涉及到了我們要說(shuō)的第二個(gè)策略，投資。因?yàn)橹豢看驽X(qián)是無(wú)法讓我們?cè)诙虝r(shí)間內(nèi)變得富有的，而且我們的最終目的是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，能夠更自由、靈活地運(yùn)用金錢(qián)。有了一定的資產(chǎn)后，用投資所得去消費(fèi)，而不是一味地壓制自己的消費(fèi)，把自己變成一個(gè)守財(cái)奴。
要進(jìn)行投資，我們就要先搞清楚什么是投資？什么是債務(wù)？區(qū)分它們的關(guān)鍵在于，金錢(qián)是流向你還是遠(yuǎn)離你？如果金錢(qián)流向你，那就是投資；反之，如果金錢(qián)溜走了，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地離開(kāi)了你，那就是債務(wù)。
有些債務(wù)非常明顯，比如高利貸、以前曝光的裸貸或者是拖欠信用卡。有的債務(wù)則比較隱蔽，比如汽車(chē)，一處有貸款的、用于自住的房子或公寓。什么？很多人可能會(huì)說(shuō)，汽車(chē)難道不是資產(chǎn)嗎？房子難道不是最好的投資嗎？從總的趨勢(shì)來(lái)說(shuō)，房子一直在漲價(jià)啊。但是，我們得認(rèn)識(shí)到從買(mǎi)入汽車(chē)的那一刻起，它就開(kāi)始貶值了，而且它需要停車(chē)費(fèi)、汽油費(fèi)、洗車(chē)費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)等等，也就是說(shuō)，錢(qián)從你身邊流走了，所以汽車(chē)屬于負(fù)債；至于自住房，它對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)屬于投資，因?yàn)樗總€(gè)月都在給銀行賺取利息；對(duì)于房主而言，則是負(fù)債，因?yàn)槟阈枰總€(gè)月支付利息給銀行，只要貸款沒(méi)還清，房子就是屬于銀行的，所以這些人被稱(chēng)為房奴。當(dāng)還清房貸時(shí)，用于自住的房子也無(wú)法為我們獲得收益，除非把房子賣(mài)掉，從中獲取差價(jià)。當(dāng)然，這并不是反對(duì)大家買(mǎi)房，畢竟有了房子，人們的生活質(zhì)量能得到改善。關(guān)鍵在于買(mǎi)房的時(shí)機(jī)。如果能用投資所得購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)就最好不過(guò)了。而且，在合適的時(shí)機(jī)，在有余力的情況下，投資不動(dòng)產(chǎn)也是不錯(cuò)的選擇。
第三個(gè)策略是增加收入。在當(dāng)今這個(gè)多元化的世界，只要肯動(dòng)腦思考，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，能使收入增加的方式還是很多的，就靠大家八仙過(guò)海，各顯其能了。那么現(xiàn)在你最應(yīng)該做的，就是找出你的天賦和熱情所在，然后給自己訂一個(gè)目標(biāo)——3年后成為你所在領(lǐng)域的專(zhuān)家，并朝著這一目標(biāo)努力。要做到這一點(diǎn)，有一個(gè)絕佳的技巧，那就是：假設(shè)現(xiàn)在就是3年后，你已經(jīng)成了所在領(lǐng)域的專(zhuān)家，你可以給自己寫(xiě)一個(gè)廣告，對(duì)自己進(jìn)行宣傳，向大家介紹你的產(chǎn)品或者是所能提供的服務(wù)。這樣一來(lái)，你就能從客戶的角度出發(fā)，考慮到自己的優(yōu)勢(shì)所在，同時(shí)也能意識(shí)到如何最大化地滿足客戶的需求。在寫(xiě)廣告的過(guò)程中，你或許就能確定自己到底喜不喜歡這一領(lǐng)域，如果真的確實(shí)不喜歡，就可以盡早轉(zhuǎn)行，選擇別的領(lǐng)域。與此同時(shí)，你也可以尋找其他的收入來(lái)源，逐步將你主要的精力都集中在收入豐厚的工作上，逐漸減少收入又低又耗時(shí)的工作上。
一旦你發(fā)揮所長(zhǎng)，增加了收入，那就執(zhí)行第四種策略，把增加的那部分收入按照一定的比例存起來(lái)。如果你的欲望不高，依舊保持原有的支出水平，除了拿出一些錢(qián)作為對(duì)自己的獎(jiǎng)勵(lì)，那你就可以把增加的所有收入都存起來(lái)，就當(dāng)你從來(lái)沒(méi)有得到過(guò)這筆錢(qián)，然后拿這筆錢(qián)再進(jìn)行投資。在具備了相應(yīng)的投資知識(shí)之后，投資得越早越好，因?yàn)閺?fù)利的魔力大到驚人。而影響復(fù)利的兩大因素就是時(shí)間和利潤(rùn)率。比如說(shuō)，假設(shè)年利率為12%，如果你從30歲開(kāi)始每月存200塊并投資，那等你65歲時(shí)，也就是35年后，你就會(huì)擁有100萬(wàn)；如果你從55歲才開(kāi)始存款、投資，要想在65歲時(shí)，也就是10年后擁有100萬(wàn)的話，那每個(gè)月至少要存5000塊才行。
而且，要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，最好遵循“一半一半”的投資原則，也就是一半用于中風(fēng)險(xiǎn)投資，一半用于高風(fēng)險(xiǎn)投資。多學(xué)習(xí)，多實(shí)踐，或者拜成功者為師，進(jìn)行投資。你所飼養(yǎng)的金雞越多，它們下的金蛋就越多。也就是說(shuō)，你所能用于投資的資金總額越大，你越能累積財(cái)富。這樣的話，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，就不是什么觸不可及的事情了。
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